两位理财规划师告诉商业内幕网，婴儿潮一代更早地把财富留给千禧一代的孩子。

　　在千禧一代背负更多债务、难以买房之际，主动继承遗产的做法应运而生。

　　理财规划师表示，更早地转移财富可以让财富对接收者更有用。

　　Y世代规划公司(Gen Y Planning)的创始人兼首席财务规划师索菲亚·贝拉·戴格尔(Sophia Bera Daigle)说，她的一位医生客户在过去几年里每年都从父母那里得到1万美元的礼物。

　　最近，这位客户的父母告诉他，他们将把这个数额提高到每年6万美元，持续10年，但也仅此而已。

　　“‘我们宁愿把这笔钱给你和你的两个兄弟姐妹，因为你家里有孩子，需要支付大学学费和所有这些东西，但不要指望有任何遗产，’”戴格尔说，父母基本上是在告诉她的客户。

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　　戴格尔说，她看到越来越多的千禧一代客户从父母那里得到一大笔钱，作为一种主动继承，婴儿潮一代在他们预计死之前就把财富传给了父母。

　　早期的财富转移可以采取不同的形式:每月或每年的现金礼物，支付孙子们上私立学校的费用，或者，也许最常见的是，支付一大笔房屋首付。

　　随着婴儿潮一代的老龄化，他们将价值数万亿美元的资产传给了他们的孩子，这一趋势被称为历史上规模最大的财富转移。商业内幕网此前报道称，婴儿潮一代希望等到孩子长大后再把财富传给下一代，这在一定程度上导致了老年百万富翁的增加。

　　但是，通过更早地传递财富，一些婴儿潮一代的父母在他们的孩子真正需要的时候提供了经济刺激——在他们三四十岁的时候，他们正试图买房和抚养孩子。

　　戴格尔说，在她专注于与千禧一代合作之前，她的一些客户在年龄较大的时候从父母那里得到了钱。

　　她说:“当这些婴儿潮一代在他们93岁的母亲去世时得到遗产时，他们已经65岁了，这并没有多大帮助。”“这很棒，但他们已经做了一些事情，他们需要得到自己的退休场所。”

　　千禧一代尤其需要帮助。正如Business Insider此前报道的那样，他们“比父母在同一人生阶段的债务更多，净资产更低”。

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　　德鲁克财富公司(Drucker Wealth)总裁兼理财规划师德鲁克(Gideon Drucker)说，他还看到越来越多的老年人主动将财富传承下去。他倾向于与30多岁和40多岁的客户合作，而他的父亲，领导他们的高级部门，与这些客户的父母合作，象征性地，在某些情况下，真的。

　　这里有一个试金石:如果一个老年人很好地规划了他们的财务，在经济上独立，有足够的收入来满足他们的需求，并且没有花光的危险，并且想把钱传给他们的孩子，那么越早做越好。

　　“我们认为来自家庭的遗产和金钱是爱的礼物，”他说。“如果你打算把这笔钱作为遗产留给家人，你可能会希望这笔钱在最大限度的时间里得到最好的利用，为每个人创造最平静的心态。”

　　个人每年可免税赠与的最高金额为1.8万美元，夫妇每年可免税赠与的最高金额为3.6万美元。

　　德鲁克说，他认为他看到这种财富转移发生得越来越频繁，部分原因是2017年《减税和就业法案》(tax Cuts and Jobs Act)实施的遗产税豁免将于2025年底到期。

　　美国联邦遗产税目前的税率在18%至40%之间，对超过1,361万美元的资产征收。到2026年，这个起征点可能会降低一半，这意味着遗产税将适用于更多的家庭。

　　尽管绝大多数人不会受到遗产税的影响，但德鲁克说，听到遗产税豁免到期的消息，一些人开始更多地思考传承财富的最佳方式。

　　德鲁克警告说，给孩子钱的方式可能会把他们的生活水平提高到他们实际上无法维持的水平。例如，如果父母帮助支付首付，让受助人能够购买一套房子，并住在一个他们长期可能负担不起的社区。

　　他说，收到礼物的人应该用这笔钱更好地规划自己的财务状况，而不是从根本上提高自己的生活水平。

　　德鲁克和戴格尔都表示，如果父母认为他们在经济上是安全的，能够在经济上帮助他们的成年子女，那么就应该开始讨论这可能是什么样子，以及什么对每个人都是最好的。

　　“这一切都始于父母或年长的家庭成员对自己的财务状况有足够的了解，清楚自己的支出需求、收入和资产，然后才能决定‘这些钱的用途是什么?我想做什么?’”德鲁克接着说，“一切都是从那次谈话开始的。”

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